세 번째 키워드 '미국 펀드로 노후 준비?'입니다. 요즘 미국 펀드로 노후 준비를 한다는 분들이 많은데요. 미국 펀드라는 게 정확히 뭔가요? 여러 사람의 돈을 모아 미국 기업 주식에 나눠 투자하는 상품입니다. 그중에서도 많이 찾는 건 '미국 대표지수 펀드'입니다. 미국에는 S&P500이라는 지수가 있습니다. 미국을 대표하는 큰 기업 500곳의 주가를 묶어 하나의 숫자로 만든 겁니다. 대표지수 펀드는 이 500개 기업을 한 바구니에 담는 상품이어서, 한 번 사면 500개 기업의 주식을 조금씩 나눠 갖는 효과가 있습니다. 어느 회사가 잘될지 하나하나 고를 필요가 없고, 한 기업이 부진해도 다른 기업이 받쳐 줍니다. 이런 상품은 주식처럼 사고파는 ETF 형태로 국내 증시에도 상장돼 있어서, 원화로 국내 증권 계좌에서 살 수 있습니다. 9월 한 달만 봐도 흐름이 보입니다. 개인은 단일종목 레버리지 같은 고위험 상품은 팔고, 미국 S&P500과 나스닥100 지수 상품을 사들였습니다. 실제로 국내에 상장된 S&P500 지수 상품 하나에 올해 들어 9월 28일까지 개인 돈 4조 8,611억 원이 들어왔고, 국내 ETF 가운데 1위였습니다. 이 상품은 연금저축이나 퇴직연금 계좌로도 살 수 있어서 보통 노후 자금을 오래 묻어 두는 곳으로 쓰이고 있습니다. 온라인 릴게임 즉, 단기 매매보다 '오래 묻어 둘 곳'을 찾는 돈이 늘었다는 뜻입니다. 그럼, 미국 펀드로 노후 준비에 관심이 있다면 어떻게 접근하는 게 좋나요? 어떤 펀드를 고를지보다 어느 계좌에 담을지를 먼저 정해야 합니다. 같은 펀드라도 계좌에 따라 세금이 크게 달라지기 때문입니다. 연금저축과 개인형 퇴직연금 IRP는 둘을 합쳐 1년에 900만 원까지 세액공제를 받습니다. 총급여 5,500만 원 이하 근로자는 공제율이 16.5%여서 900만 원을 넣으면 최대 148만 5천 원을 돌려받습니다. 순서는 연금저축에 600만 원, IRP에 나머지 300만 원을 넣는 방식이 많이 쓰입니다. 운용하는 동안 생긴 수익에는 세금을 바로 떼지 않고, 55세 이후 연금으로 나눠 받을 때 3.3%에서 5.5%의 연금소득세만 냅니다. 다만 세액공제받은 원금과 운용수익을 합쳐 연금 수령액이 1년에 1,500만 원을 넘으면 종합과세나 16.5% 분리과세 가운데 하나를 골라야 합니다. 일반 계좌에서 국내 상장 해외 ETF로 낸 수익에는 15.4%가 과세됩니다. 그래서 연금 계좌를 먼저 채우고, 그다음 일반 계좌를 쓰는 순서가 유리합니다. 방법은 매달 같은 날 정해진 금액을 나눠 넣는 적립식이 기본입니다. 파칭코종류 언제 사는 게 좋을지 고민할 필요 없이 사는 시。을 분산할 수 있습니다. 미국 펀드로 노후를 준비할 때 꼭 주의할 。이 있다고요? 가장 먼저 환율입니다. 미국 주가가 올라도 원화로 바꾼 내 수익은 줄어들 수 있습니다. 원·달러 환율은 7월 1일 장중 1,550.85원으로 고.을 찍은 뒤, 10월 2일에는 1,350.6원으로 마감했습니다. 석 달 만에 약 13% 떨어진 겁니다. 그래서 같은 S&P500 지수를 따르는 국내 상장 ETF인데도 최근 석 달 수익률이 갈렸습니다. 환율 변동을 막아 둔 환헤지형은 2.19% 올랐고, 환율을 그대로 반영하는 환노출형은 6.23% 내렸습니다. 상품 이름 끝에 'H'가 붙어 있으면 환헤지형입니다. 은퇴가 가까울수록 두 유형에 나눠 담아 환율 영향을 줄이는 방법이 있습니다. 다음은 기대수익률을 낮춰 잡는 것입니다. 미국 운용사 리서치어필리에이츠는 지난 10년 동안 S&P500이 연 15.5% 올랐지만, 앞으로 10년은 연평균 3.1%에 그칠 수 있다고 전망했습니다. 지난 10년 수익률만 보고 노후 계획을 세우면 안 됩니다. 끝으로 중도 인출입니다. 연금 계좌는 중간에 돈을 빼면 세액공제받은 부분에 16.5%의 세금을 다시 냅니다. 혜택을 받으려면 연금저축이든 IRP든 55세 이후까지 유지할 수 있는 금액만 넣는 게 원칙입니다. ▷ 전화 :, 4444 ▷ 이메일 : KBS !